喊了多年的“延遲退休”可能真的要來(lái)了。但在政策最終落地之前，有關(guān)部門(mén)還是表示，“要充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)”?？峙聸](méi)有幾個(gè)人對這件事毫無(wú)意見(jiàn)吧？

“將會(huì )廣泛聽(tīng)取各方面意見(jiàn)，充分吸收社會(huì )各界意見(jiàn)建議” 

筆者在本文里就響應國家號召，把有關(guān)的意見(jiàn)提一提。不過(guò)，在中文互聯(lián)網(wǎng)中近來(lái)愈發(fā)有一種不好的風(fēng)氣，只要有人提出意見(jiàn)，就有一群不知道是人是鬼的東西撲上來(lái)指責、圍剿提意見(jiàn)的人，當中稍微理性一點(diǎn)會(huì )說(shuō)“不要光反對而不提建設性建議”。

其實(shí)，“建設性”應該是為政者的職責所在，百姓只需要負責說(shuō)出胸中不平，最大限度照顧大家的意見(jiàn)方顯為政者的水平，不然要為政者作甚？

當然，本文依然秉持著(zhù)對國家、對社會(huì )最大的善意，在提出意見(jiàn)的同時(shí)也詳細剖析意見(jiàn)的前因后果，嘗試著(zhù)拿出一些小小的建設性建議，以助讀者理解。

01

退休年齡意味著(zhù)什么？

關(guān)于延遲退休，首先要搞清楚退休年齡意味著(zhù)什么。

在大多數人的想象中，退休意味著(zhù)一段人生的結束，不需要繼續上班，回歸家庭生活。退休之后雖然不上班，但也應該有一份收入作為養老之用。

一些天之驕子，擁有輝煌的職業(yè)生涯，只用了很短的時(shí)間，在五十多歲，甚至四十多歲、三十多歲就功成名就，他會(huì )提前退休開(kāi)始休閑的人生。
 

公園成為廣大退休人員的好去處 

可這樣的人是極少數，絕大多數人終其一生辛勤勞動(dòng)，也不可能積累下多少財富，卻要為公務(wù)勞心費神。

法定退休年齡，就是對這絕大多數人的一種照顧，規定他們在一定的年齡必須從工作崗位上退下來(lái)，不至于繼續勞作損害健康，但又考慮到工作收入相對比較微薄，人們客觀(guān)上也需要勞動(dòng)足夠長(cháng)的時(shí)間才能擁有一些財富積累不至于困厄終老。

兩者權衡的結果，就是現在女性55歲、男性60歲的退休年齡。

站在個(gè)人的立場(chǎng)上，應該沒(méi)有多少人愿意延遲退休吧？除了一些技術(shù)精尖的人才、位高權重的人物，他們或樂(lè )于長(cháng)期為社會(huì )奉獻才華，或希望延續指點(diǎn)江山的成就，不僅不想退休，反而還要通過(guò)返聘、再創(chuàng )業(yè)的各種形式繼續工作。

而普通人勞碌一生，對于工作幾乎沒(méi)有什么留戀之處?？墒峭诵莶粌H僅意味著(zhù)休息，人退休之后的收入來(lái)源也是很重要的問(wèn)題。

這才是站在國家、社會(huì )的立場(chǎng)上看，關(guān)于退休最為緊迫的問(wèn)題。

眾所周知，目前采取的全民養老保險制度，養老金是有在職工作者繳納，再由養老保險基金對退休人員發(fā)放的。但隨著(zhù)出生人口下滑、社會(huì )老齡化加劇、平均壽命延長(cháng)等一系列因素，導致領(lǐng)取養老金的人越來(lái)越多，繳納養老金的人卻越來(lái)越少，這直接沖擊了現有的全民養老保險制度。

為了解決這個(gè)問(wèn)題，最簡(jiǎn)單粗暴的辦法就是延遲退休，增加繳納養老保險金的人數，減少領(lǐng)取養老保險金的人數。

有專(zhuān)家指出，現有的退休年齡規定，已經(jīng)有半個(gè)多世紀了，當初規定女性55歲退休、男性60歲退休，人口的平均預期壽命才45歲。如今，人口平均預期壽命已經(jīng)達到了77歲，退休年齡不變意味著(zhù)工作時(shí)間相對縮短。

這種“專(zhuān)家”的看法顯然是錯誤的。

中國人均預期壽命（單位：歲） 

人口的預期壽命為45歲，并不意味著(zhù)絕大多數人口都會(huì )在45歲左右的時(shí)間死去，而是所有年齡段人口預期死亡年齡的加權平均。在醫療水平較低的時(shí)期，嬰幼兒和老人，尤其是嬰幼兒年齡段人口死亡率很高，所占權重大，因此拉低了總體預期壽命。

事實(shí)上，只要挺過(guò)了嬰幼兒的夭折高峰期，絕大多數能夠活到成年的人口，壽命超過(guò)60歲應該不是問(wèn)題。退休年齡的設定跟人口預期壽命根本沒(méi)有關(guān)系，主要還是看人口的年齡結構。

這種“專(zhuān)家”無(wú)非就是顧左右而言他，不想讓大眾知曉養老保險制度的巨大壓力，從旁給延遲退休增加合法性罷了。

02

養老保險為什么壓力大？

據統計，我國16至59周歲的勞動(dòng)年齡人口有89640萬(wàn)人，占總人口的比重為64%；60周歲及以上人口25388萬(wàn)人，占總人口的18.1%，其中65周歲及以上人口17603萬(wàn)人，占總人口的12.6%。

第一財經(jīng)記者根據《2020中國統計年鑒》數據，結合各地統計公報數據，梳理統計了31個(gè)省份的勞動(dòng)年齡人口占比。數據顯示，當前勞動(dòng)年齡人口占比最高的是北京，天津、內蒙古位居二、三位；老齡化較深的東北地區，勞動(dòng)年齡人口占比并不低，相反，中西部一些人口大省的勞動(dòng)年齡人口占比普遍較低。

要滿(mǎn)足退休人員養老保險金的發(fā)放，也就是64%的人養活18.1%的人，如果按照退休人員收入約為在職人員收入一半計算，（18.1%？2）？64%約等于15%，在職人員需要拿出實(shí)際收入的15%來(lái)繳納養老保險，也就是供養退休人員。

如此高的比例，不僅個(gè)人不愿意，企業(yè)也不堪重負。

自疫情以來(lái)，國家出臺了一系列扶企紓困的政策，其中就包括社保費的繳納可以延繳、少繳。雖然在一定程度上緩解了企業(yè)的燃眉之急，但壓力卻轉移到了社保支付方，直接的結果就是養老保險基金池發(fā)生虧空。

2019年5月2日，《經(jīng)濟日報》曾經(jīng)發(fā)表了題為《費率降低不會(huì )導致養老金虧空》的評論文章，其中指出：“一方面，基金當期收大于支，滾存結余呈現不斷增加趨勢；另一方面，各級財政對基本養老保險的資金投入也在逐年增加?！⑽窗l(fā)生基金穿底情況?！?/p>

可是，事實(shí)真是如此嗎？其實(shí)在這篇報道發(fā)出幾天前，社科院就發(fā)布了《中國養老金精算報告2019-2050》，其中有關(guān)養老金2035年后有耗盡累計結余的可能性，養老系統“坐吃山空”的說(shuō)法，引起了民眾的廣泛關(guān)注和討論。

從社科院公布的報告，未來(lái)30年，養老金的繳費率將會(huì )從現有的約15%翻倍到30%。當期結余總額從2023年開(kāi)始下降，到2028年出現負數。

目前，虧空尚且可以通過(guò)財政補助來(lái)彌補，但財政資金來(lái)自稅收，用稅收補養老金虧空相當于變相又提高了每個(gè)人的養老保險繳費率，因此前文所述的30%繳費率可能還要再上調。

2019-2050年全國企業(yè)職工基本養老保險基金累計結余預測 

在養老金資產(chǎn)儲備方面，2017年中國養老金儲備余額為8.5萬(wàn)億元，占GDP的10.3%，而同期美國為160%，簡(jiǎn)直是天壤之別。

養老保險制度壓力過(guò)大，首要的原因當然是人口結構。

在社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展水平還不高的情況下，人口出生率大幅下降，老齡化程度大幅加深，是導致現有養老保險制度壓力的最大原因。但是并不是說(shuō)人口出生率低、老齡化率高，養老就一定會(huì )出問(wèn)題，根子還是在于全民養老保險制度本身。

如果采取全國統一的公共養老模式，必然會(huì )受制于人口結構。

事實(shí)上，只要家庭整體收入高于一定水平的人，他們并不需要政府發(fā)放的一個(gè)月兩千多塊錢(qián)養老金，可是養老保險卻不得不對他們一視同仁地發(fā)放，這當中就會(huì )造成巨額養老保險金的浪費。

健康的養老保險制度應該是具備救助性質(zhì)的政府兜底養老金和個(gè)人自付的社會(huì )性養老保險，以及有條件的機關(guān)、事業(yè)單位、大企業(yè)自行負擔的職業(yè)年金，三者相結合。

建立企業(yè)年金計劃企業(yè)數量及增長(cháng)情況 數據來(lái)源：人社部；單位：億元。

雖然目前國內也在鼓勵保險公司推出商業(yè)性養老保險，但購者寥寥，職業(yè)年金更是無(wú)人問(wèn)津，截至2017年底，建立年金計劃的企業(yè)數只有8萬(wàn)多戶(hù)，占比不及百分之一。

以美國企業(yè)年金401(k)為例，它規定個(gè)人存入401(k)賬戶(hù)的錢(qián)可以全部稅前抵扣，這對于個(gè)稅很高的中產(chǎn)有很大的吸引力。而對于企業(yè)而言，企業(yè)的平均匹配資金約為個(gè)人存入資金的35%，負擔不算太重。

最重要的，個(gè)人可以決定如何用年金做投資，這樣個(gè)人能參與，盈虧很透明。

401（K）與IRA養老保險政策對比 

再看國內的年金制度設計，雖然企業(yè)年金也由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，但個(gè)人繳費的免稅部分僅有不超過(guò)工資計稅基數的4%，而企業(yè)要補貼員工繳費的一到兩倍，負擔很重。

更重要的是，年金交給企業(yè)年金委員會(huì )管，大部分人根本不知道自己的錢(qián)去哪了，這樣一個(gè)對于企業(yè)和員工兩邊都不討好的制度設計，當然發(fā)展不起來(lái)。

03

如此接軌太粗糙

很多專(zhuān)家，包括有關(guān)部門(mén)的官員都指出，延遲退休是“大勢所趨”，世界“主要國家”的退休年齡都在不斷延遲。所以延遲退休政策本身是與國際接軌的，無(wú)可厚非的。

可是他們沒(méi)有告訴我們的是，為什么一定要“國際接軌”呢？“國際接軌”就一定正確嗎？為什么一會(huì )兒強調“國情”，一會(huì )兒又強調“接軌”，這難道不是雙重標準嗎？

我們來(lái)看看世界各國的退休年齡規定。

美國于1983年修訂了《社會(huì )保障法案》，提出的到2025年將職工的正常退休年齡從65歲提高到67歲。但是直到20年后的2003年才正式開(kāi)始實(shí)施，并明確提出計劃用22年的時(shí)間完成從65歲提高到67歲的目標。

德國從2012年起，到2029年用18年的時(shí)間將法定退休年齡逐步從65歲提高至67歲，退休年齡從2012年開(kāi)始每年提高一個(gè)月，在隨后的6年中每年提高兩個(gè)月。

日本規定，男女分別從2013年和2018年開(kāi)始實(shí)行，把領(lǐng)取養老金年齡提高到65歲，并將于2025年和2030年過(guò)渡完畢。

世界、發(fā)達地區、發(fā)展中地區、中國平均退休年齡  

2017世界各國法定退休年齡一覽  

如此看來(lái)，確實(shí)主要國家都在提高退休年齡?？墒俏覀冎?，退休不僅僅是一個(gè)年齡數字，它的背后是一整套社會(huì )人口、就業(yè)、保障體系和結構的支撐，并不是簡(jiǎn)單調整一個(gè)數字那么簡(jiǎn)單。

在養老保障方面，這些發(fā)達國家都有成熟的商業(yè)性養老保險體系支撐，國家的救助性公共養老體系資金充裕，并沒(méi)有太大壓力。

正如前文所述，美國養老金準備余額占GDP的160%。在就業(yè)問(wèn)題上，延遲退休必然會(huì )給新增就業(yè)人口帶來(lái)就業(yè)壓力，所以西方主流國家都采取了漸進(jìn)式延遲退休的策略，并且像美國延遲了20年才正式實(shí)施，其他國家一旦發(fā)生延遲退休和就業(yè)率大幅降低的矛盾，也必然會(huì )暫停延遲退休的實(shí)施，避免給社會(huì )帶來(lái)就業(yè)的負面預期。

同時(shí)，還不得不考慮中外的勞動(dòng)者就業(yè)現狀。

在當前大量企業(yè)普遍把“壓榨員工”作為企業(yè)生存基本邏輯的情況下，是否還會(huì )有人有多少積極性為國家健康工作呢？如果勞動(dòng)者普遍在三十、四十歲的時(shí)候就大量透支了健康和精力，他還有可能持續工作到六十五歲嗎？

而這個(gè)問(wèn)題在世界主要國家中幾乎都不存在。

MI芯片  

著(zhù)名的蘋(píng)果公司負責開(kāi)發(fā)m1芯片的團隊成員，雖然偶有加班，但不加班的時(shí)候幾乎都是彈性下班時(shí)間，很多人下午兩三點(diǎn)就下班接孩子放學(xué)了。盡管如此，卻依然不妨礙蘋(píng)果的m1芯片一出世就成為性能最強的芯片，“吊打”目前主流芯片。

在國內大企業(yè)存在的“35歲”現象也不得不讓人深思。

一些企業(yè)慣于壓榨員工勞動(dòng)力，視35歲以上的員工不再有“壓榨價(jià)值”，便變著(zhù)法兒的把到35歲還處于一定級別以下的員工趕走。

對于這部分員工來(lái)說(shuō)，很可能不是“延遲退休”，而是35歲的時(shí)候就不得不面臨提前“退休”了，延遲退休對他們來(lái)說(shuō)就是利益的嚴重剝奪，他們必須要多忍受5年不能拿到養老金的日子。

在日本，企業(yè)早就養成了終身雇用的傳統，雖然也可能會(huì )造成企業(yè)活力不夠等負面問(wèn)題，但是沒(méi)有哪個(gè)企業(yè)會(huì )貿然打破這種傳統，絕不會(huì )發(fā)生6上述種種，正在越來(lái)越成為嚴重的社會(huì )問(wèn)題。 

04

誰(shuí)不想退休？

當然，也不是誰(shuí)都想著(zhù)退休，不想退休的還是大有人在的。

雖然整體的勞動(dòng)權益保護水平遠遠低于世界主流國家，但是卻一直有這樣一群人一直在參照主流國家的勞動(dòng)者權益標準，享受著(zhù)“特別照顧”。

比如固定的帶薪休假制度，工作滿(mǎn)三十年提前退休制度，朝九晚五的八小時(shí)工作制度等等，沒(méi)錯，說(shuō)的就是人數約有2000萬(wàn)的體制內人員，其中公務(wù)員約700萬(wàn)，其他事業(yè)單位在編人員約一千多萬(wàn)。

在這2000萬(wàn)人當中，也并不是大家都不想退休，畢竟絕大多數底層工作者都面臨著(zhù)職業(yè)和級別上的天花板，無(wú)論多么努力也不可能突破取得更大成就，他們是幾乎沒(méi)有勞動(dòng)積極性的。

不想退休的只有少數領(lǐng)導干部、主任醫師、教授、高級工程師等。

1963-1991年出生男女職工實(shí)際退休年齡  

對于領(lǐng)導干部來(lái)說(shuō)，在職意味著(zhù)權力，人在位時(shí)門(mén)庭若市，人不在位則門(mén)前冷落鞍馬稀。在權力配置資源的社會(huì )底色之上，他們絕不想失去權力，即使不得不退休，還要想方設法在背后操縱他們的繼任者。

其它高級知識分子也有類(lèi)似情況，只要不退休，就能獲得項目、經(jīng)費、榮譽(yù)，而一旦退休就一無(wú)所有。

絕大多數體制內普通勞動(dòng)者們，如果上升渠道通暢，應該都是有勞動(dòng)積極性的。但居上位者長(cháng)期霸占著(zhù)位置，或者又因為延遲退休而霸占位置的時(shí)間更久，就堵死了下層的上升渠道，眼看著(zhù)工作沒(méi)有什么前途，他們也就心意闌珊，不把心思放在工作上了，基本上就是混吃等死，平躺著(zhù)白拿錢(qián)。

對他們個(gè)人來(lái)說(shuō)，這絕對是好事，因為一個(gè)單位平躺者越多，隊伍也就越難帶，領(lǐng)導的指示也就越難貫徹，單位職工就越舒服。

從這個(gè)角度來(lái)看，延遲退休利官利吏。 

另外，機關(guān)事業(yè)單位職工退休金由財政負擔，并且退休后收入可達在職收入的80%以上。這就是常說(shuō)的養老待遇“雙軌制”。

雖然此前有一波并軌改革，但是采取的是“老人老辦法、中人中辦法、新人新辦法”，即“老人”仍然由財政統發(fā)退休工資，不納入養老保險體系，“中人”部分由養老保險支付，部分由財政補充，“新人”全部納入養老保險體系。

但不論是“老人”、“中人”、“新人”，都會(huì )保證并軌之后的退休待遇基本維持不變。

其實(shí)，所謂“雙軌制”，其本質(zhì)是機關(guān)事業(yè)單位給予職工的特殊職業(yè)年金待遇，它應當與社會(huì )養老保險分開(kāi)，“并軌”是錯誤的。

問(wèn)題的癥結還是在于，不分貧富貴賤，把所有人的養老統包在社會(huì )養老保險制度當中，并不是養老問(wèn)題的解決之道。 

結語(yǔ)

延遲退休之所以在社會(huì )熱議，正是因為退休這個(gè)問(wèn)題背后有一系列的社會(huì )問(wèn)題。

老人不退休，年輕人的就業(yè)壓力勢必要增大，而勞動(dòng)者權益保障形勢非常嚴峻的前提下，延遲退休不僅無(wú)人愿意，還會(huì )嚴重損害勞動(dòng)者的健康，又給醫療體系帶來(lái)更大的壓力。

而職場(chǎng)的所謂“35歲”現象，更讓延遲退休成為毫無(wú)意義的笑談，在這種情況下，延遲退休年齡無(wú)疑是對勞動(dòng)者利益的直接剝奪。

我們也要注意到，在老齡化程度加劇的現實(shí)情況下，延遲退休確實(shí)是世界主要經(jīng)濟體應對問(wèn)題的辦法。

但在延遲退休落地之前，首先要解決的就是就業(yè)和勞動(dòng)者權益保障問(wèn)題。

解決就業(yè)問(wèn)題，就要營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境，擴大民間資本投資渠道，讓民營(yíng)企業(yè)有更大的生存空間。

而解決勞動(dòng)者權益保障問(wèn)題，就要營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境，創(chuàng )造寬松自由的創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)環(huán)境，防止企業(yè)惡性競爭，打破企業(yè)的利潤來(lái)自于對勞動(dòng)者的“壓榨”的社會(huì )現實(shí)，引導企業(yè)走入以創(chuàng )新引領(lǐng)利潤增長(cháng)的健康軌道。

但要做到這些，都遠比延遲退休困難得多。