近日，一場(chǎng)大規模的“停貸潮”在全國蔓延。

越來(lái)越多的爛尾樓業(yè)主，開(kāi)始向銀行發(fā)全體業(yè)主強制停貸告知書(shū)，此番“停貸潮”波及全國各省市80多個(gè)樓盤(pán)，涉及房款資金累計超過(guò)1000億。

事實(shí)上，那些買(mǎi)了爛尾樓、無(wú)法收樓卻還在償還樓貸月供，并且沒(méi)有通過(guò)“停貸”告知書(shū)維權的業(yè)主還大有人在。

錢(qián)花了，房子卻沒(méi)了。

“我現在真切地感受到，什么叫‘沒(méi)有辦法’。”這幾乎是所有爛尾樓業(yè)主的心聲，停工的爛尾樓對業(yè)主來(lái)說(shuō)，就像那如來(lái)神掌，壓得喘不過(guò)氣。

01 

你爛尾，我就停貸

在江西景德鎮，曾經(jīng)風(fēng)極一時(shí)的景德鎮恒大瓏庭樓盤(pán)項目再次停工，900多戶(hù)業(yè)主，多次尋求維權無(wú)果，一怒之下發(fā)了一封強制停貸告知書(shū)，倒逼項目正常開(kāi)工。

一石激起千層浪。

停貸潮來(lái)襲，很快便擴散至鄭州、武漢、長(cháng)沙、南寧、沈陽(yáng)、重慶、西安等數十個(gè)城市，從地域看，涉事城市多為二線(xiàn)城市，鄭州爛尾樓盤(pán)最多，有24個(gè)。

從房企開(kāi)發(fā)商看，恒大幾乎占據了半壁江山，單恒大一家被停貸的爛尾樓（34個(gè)）比河南?。?2個(gè)）還要多，其余則都是民營(yíng)企業(yè)。

“2019年9月買(mǎi)的房，原計劃2021年中就能交房了。本想著(zhù)恒大是世界500強，名聲那么大肯定不會(huì )出問(wèn)題，結果到現在都還沒(méi)封頂，里面的毛坯工程都還沒(méi)完工！”

一位武漢恒大時(shí)代新城項目的“準”業(yè)主，看著(zhù)已經(jīng)爛尾的樓盤(pán)，心情近乎絕望，“每個(gè)月都在往銀行砸錢(qián)，我的房子卻在爛尾，開(kāi)發(fā)商不管，銀行不管，監管層不管，責任為什么全扣在我們業(yè)主身上？”

大多數購房者，傾盡所有。如今卻無(wú)房可住，只能一邊租房，還得一邊還房貸。

“人們不分彼此，都是苦旅者?！?/strong>

02

強制停貸，是無(wú)奈之舉，更是對房地產(chǎn)行業(yè)的一次集體抗爭。

“停貸潮”的背后卻是恒大、融創(chuàng )、奧園、佳兆業(yè)等全國多家知名房企頻繁暴雷，中國房地產(chǎn)行業(yè)的一片狼藉。

本質(zhì)上，房地產(chǎn)行業(yè)就是一場(chǎng)“擊鼓傳花”的金融游戲，業(yè)主、房企開(kāi)發(fā)商、銀行是這場(chǎng)游戲的三位主角。

于房企開(kāi)放商而言，要形成“土拍拿地，招標開(kāi)工，售房拿房款”的循環(huán)往復模式，讓資金鏈流動(dòng)起來(lái)，同時(shí)讓利潤走高。

銀行，只需要給房企開(kāi)發(fā)商和購房者放貸收利息，坐收漁利躺贏(yíng)。

房企的高周轉模式帶來(lái)的利潤也是最為豐厚的，與此同時(shí)高杠桿的融資背后卻是巨大的金融風(fēng)險，周轉模式一旦有個(gè)環(huán)節失效，比如“三道紅線(xiàn)”的監管令，將切斷整個(gè)資金鏈，最終結果便是暴雷、卷錢(qián)跑路、爛尾樓……

如今，現金流斷裂的房企，紛紛選擇躺平，壓力層層傳導，不可避免的就傳到業(yè)主身上。

一邊是樓盤(pán)爛尾，一邊是巨額貸款。全國上百萬(wàn)爛尾樓房業(yè)主，此刻再也無(wú)法躺平。

正如長(cháng)沙爛尾樓盤(pán)的業(yè)主說(shuō)的：

我們要租房、還房貸、養娃、贍養父母，加上長(cháng)沙疫情反復，大批業(yè)主失業(yè)在家，生活無(wú)比艱難，已無(wú)法承受每個(gè)月的按揭月供，如果活不下去，我們只能鋌而走險走向斷供道路，飯都吃不上，還在乎征信？

03

悲壯的“強制停貸”，從法律層面來(lái)看，并不可行。

但這些停貸告知書(shū)上都有個(gè)突出的關(guān)鍵點(diǎn)，那就是銀行違規放貸。

銀行作為貸款提供者，也是項目資金的監管方之一，為了自身的利益違規放貸，本應在樓盤(pán)封頂后才能被批準的貸款，卻被審批通過(guò)。如今樓盤(pán)爛尾，銀行卻將一切責任都推卸到業(yè)主身上：

強制停貸？那收回房子拍賣(mài)，征信拉黑。

樓盤(pán)爛尾？對不起，那不是我的責任，你們去找開(kāi)發(fā)商。

2003年，央行發(fā)布的“121號文件”中明確提出：

“只能對購買(mǎi)主體結構已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款”、“企業(yè)將貸款挪作他用的，經(jīng)辦銀行應限期追回挪用資金”

在房地產(chǎn)這場(chǎng)逐利浪潮中，許多銀行都在提前放貸，資金不放到監管賬戶(hù)，何談對資金的監管義務(wù)呢？

即便業(yè)主走法律途徑訴訟勝訴，但樓盤(pán)依然爛尾無(wú)法到手，又要等到何時(shí)？

業(yè)主也不是不明白，更多的是無(wú)奈。最可怕的是，房貸還清了，房子卻還在爛尾。

房企雪崩時(shí)的每一粒塵，落到老百姓的肩上就是一座大山。

15日，銀保監會(huì )回應稱(chēng)，將引導金融機構市場(chǎng)化參與風(fēng)險處置。此外，多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將對近期網(wǎng)傳“停貸”事件中涉及的樓盤(pán)展開(kāi)排查。

眾人拾柴火焰高，大家也不用怕，相信國家一定會(huì )給出辦法解決。

04

無(wú)論是房企開(kāi)發(fā)商的無(wú)序擴張，還是銀行監管不到位釀成的這些后果，但實(shí)際上，期房預售制才是促成這一切的催化劑。

凡事不破不立，重塑中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的不良規則也該提上日程了。據國家統計局發(fā)布的數據顯示，截至2021年末，我國常住人口城鎮化率已達64.72%。隨著(zhù)生育率的緩慢增長(cháng)，中國人已經(jīng)逐漸不缺房了，期房預售制也沒(méi)有存在的必要。

數據來(lái)源：國家統計局

此輪房地產(chǎn)調控，陣痛、暴雷或許還會(huì )持續，生存下來(lái)的房企，尤其是國企央企等運營(yíng)的房企也可以發(fā)揮其表率作用，率先進(jìn)行現房銷(xiāo)售。

一旦預售制完全取消，80%的中小開(kāi)發(fā)商將會(huì )出局，未來(lái)的中國不需要這么多的房企，各省只需保留幾家國營(yíng)大房企和民營(yíng)優(yōu)質(zhì)房企參與良性競爭即可。

這次爛尾樓盤(pán)的“強制停貸”風(fēng)波也發(fā)出了警示，后續需要各地政府、組織共同努力、積極解決，并盡快出臺應對措施。

停貸潮，敲響了中國房地產(chǎn)改革的警鐘。江湖萬(wàn)里，塵滿(mǎn)征衫；前行之路，道阻且長(cháng)。